| |
За небольшие кредитные долги у украинцев отбирают квартиры
|
 |
Финансисты стали активнее атаковать кредитных должников: если раньше упор делали на отсуживание имущества по залоговым займам — автокредитов и ипотеке, то теперь развернули кампанию по взысканию имущества и по беззалоговым.
| |
Речь о небольших кредитах, которые оформлялись на покупку бытовой техники и электроники, а также кредитных картах, которые были особенно популярны в последние годы. У многих украинцев уже есть не одна, а по нескольку кредиток с разными лимитами: если до кризиса их средний размер колебался в рамках 5-10 тыс. грн. (а иногда достигал и 25 тыс. грн.), то теперь — 2-5 тыс. грн. Об этом передают Вести.
Дает о себе знать финансовая безграмотность украинцев. Они решили, что если не оформляли во время получения кредита никаких залогов, то после невозврата по кредиту, банк не сможет с них ничего взять. И ошиблись — кредитор, по действующему законодательству, может взыскать любое имущество для погашения задолженности. Все, что сможет найти — от депозита и квартиры до машины и бытовой техники. "Банки вправе наложить арест и инициировать процедуру изъятия имущества клиента в счет погашения кредитной задолженности путем подачи исковых заявлений в суд", — подтвердила "Вестям" член правления-директор департамента контроля рисков Forward Bank Татьяна Кулик.
Потому что не платят
Массовые судебные процессы против должников объясняют просто — банкам стали значительно хуже выплачивать оформленные до кризиса и войны кредиты. "Качество обслуживания беззалоговых кредитов снизилось в первую очередь за счет проблемных регионов — Крыма и Донбасса. Их доля по банковской системе оценивается в 25% от портфеля. Данная ситуация на фоне общего снижения ликвидности привела к сокращению программ потребительского кредитования большинства банков и к ужесточению их кредитной политики. В виду этого общий объем потребительского кредитования упал почти в 2 раза по сравнению с минувшим годом", — отметил в разговоре с "Вестями" управляющий проектом финансового оператора "Плати Позже" Юрий Деревко.
По крымским кредитам неплатежи оценивают в 100%, по займам на Донбассе — 80-90% (частично платят лишь в тех населенных пунктах, где не ведутся военные действия). В остальных регионах ситуация, конечно, лучше, но ненамного. "Платежная дисциплина заемщиков в розничных портфелях с начала года сильно ухудшилась. По моим оценкам график погашения кредитов нарушают не менее половины клиентов. Традиционно, хуже всего дела обстоят по беззалоговым кэш-кредитам. Лучше – по карточным лимитам, установленным в рамках зарплатных проектов. Кредиты, привязанные к зарплатным картам гасятся автоматически в рамках установленных в договоре правил, потому при условии своевременного начисления зарплаты, такие займы гасятся корректно. Кредиты, выданные в точках продаж для покупки конкретных покупок, обслуживаются хуже. Однако и здесь по моим оценкам доля реальной проблемки не превышает 30%", — проанализировал для "Вестей" ситуацию советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Денег нет.
Ключевая проблема тотальных неплатежей заемщиков — резкое снижение доходов. "Заемщики, которые пользуются потребительскими кредитами, — это зачастую люди, основным источником дохода для которых является заработная плата или пенсия. Рост курса доллара, рост цен, потеря работы, сокращение зарплат и задержка выплат, ухудшение условий для бизнеса — все это стало причиной ухудшения финансового состояния таких заемщиков. Критична ситуация в зоне проведения АТО", — рассказала нам начальник отдела развития потребительского кредитования Банка Национальный кредит Наталья Тарасенко.
Все более распространенным явлением становится и кредитное мошенничество. Речь о случаях, когда человек берет кредит, заведомо не собираясь его выплачивать. "Это может быть уволенный сотрудник, который в последний рабочий день берет несколько кредитов в разных банках, понимая, что погашать не будет. Такие люди даже не прячутся, нередко банки даже не могут их найти: могут переехать, уехать на заработки или просто скрыться", — отметила Тарасенко.
Цена вопроса.
Обычно банки пытаются отсудить имущество по беззалоговым кредитам лишь при крупных суммах задолженности — от 30-50 тыс. грн. (у всех свои критерии). И под раздачу попадают лишь те, кто набрал сразу несколько кредитных карт или купил в кредит дорогую технику или мебель.
При этом в последнее время появляется все больше случаев, при которых кредиторы пытаются отнять квартиры и машины при совсем небольших задолженностях — 3-5 тыс. грн. "Были случаи описи, ареста и дальнейшей реализации имущества должника. В том числе — бытовой техники, мебели, одежды и т. д.", — сообщил "Вестям" юрист компании Spektor Law Firm Андрей Биденко.
У человека, конечно же, не могут просто отнять дорогое имущество по небольшому долгу — например, квартиру. "По беззалоговому кредиту предметом иска является не имущество, а денежная сумма. Когда решение суда о взыскании денежной суммы набирает силу, тогда банк получает исполнительный лист и подает его в исполнительную службу", — рассказала "Вестям" адвокат АО "Шевчук и партнеры" Дарья Козий. И дальше это задача судебного исполнителя: разыскать любое стоящее имущество должника, чтобы продать его, и вернуть банку долг по кредиту. Что найдет, то и продаст. Если в госреестре имущественных прав за должником числится только квартира, то будет продавать ее. После продажи жилья, банк не сможет забрать себе все деньги — только сумму долга по кредиту. "Все остальное возвращается заемщику. Но горемычному должнику не стоит рассчитывать на то, что имущество будет продано по самым выгодным ценам. Поскольку кредитор всегда заинтересован в скорости реализации", — призналась Наталья Тарасенко.
Обычно человека в таких ситуациях оставляют "с носом". Сначала его квартиру уценивают перед продажей на 30-40%, потом из полученной суммы вычитают судебные издержки и сумму задолженности, и человек остается ни с чем из-за не очень большого долга. "Мою "однушку" на Оболони, за которую я когда-то выложила $70 тыс., уценили более чем вдвое — до 450 тыс. грн. А после вычета долга с пеней и судебных издержек, у меня на руках осталось меньше 300 тыс. грн. И все это из-за невозврата по карточному кредиту в 25 тыс. грн.", — рассказала "Вестям" киевлянка Анна Борисенко.
Бывает и хуже: когда денег, вырученных от продажи уже отнятого по суду имущества, не хватает на выплату всего долга, у человека могут взыскать что-нибудь еще. Скажем, не только квартиру, но еще и машину. Но должник имеет право участвовать в процессе. "Должник имеет право предложить те виды имущества, на которые нужно обратить взыскание в первую очередь, но окончательно очередность взыскания имущества должника определяет государственный исполнитель", — объяснил "Вестям" адвокат АБ "Годня и Партнеры" Антон Годня.
Как подстраховаться.
Единственная возможность уберечь свое имущество от кредитора и судебного исполнителя — это переписать его на другое лицо. Человека, который не оформлял никаких займов.
И лучше, чтобы это были не муж или жена должника. "Если женой или мужем заемщика в браке было приобретено имущество (кроме имущества, полученного по дарственной и наследству), то половина такого имущества также подлежит реализации для погашения задолженности, но для этого надо будет выделить в натуре долю заемщика в этом имуществе. А имущество других родственников заемщика не будет подлежать реализации, только если не будет в судебном порядке доказано, что заемщик фиктивно переоформил имущество на родственниках", — резюмировала Дарья Козий.
| |
Додатково по цiй рубрицi :
НБУ договорился с заемщиками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов: важные детали
НБУ обещает помочь пострадавшим от падения гривни "владельцам" валютной ипотеки
Жилищный фонд соцназначения может быть пополнен ипотекой
Без государственных программ ипотека не оживет
Детей больше не нужно прописывать для обжалования ипотеки
|
|
|
| Новини та статтi по рубрикам |
| Ринок нерухомостi України
|
| За кордоном
|
| Новини Києва
|
| Закони, Укази, Постанови
|
| Юридичнi питання
|
| Кредитування, iпотека |
| Оцiнка, страхування
|
| Новини вiд компанiй
|
| Новобудови Києва, України
|
| Будинки, котеджi, дачi
|
| Земельнi питання
|
| Комерцiйна нерухомость
|
| Кримiнал, жульничество
|
| Ремонт, дизайн
|
| Статистика, аналiтика
|
| Статистика Realt.UA
|
| Акцiї, анонси, знижки
|
| Оренда
|
| Економiка та фiнанси
|
| Полiтика
|
| Це цiкаво
|
| Пригоди
|
|
25.11.2024 / 14:33
